国有大行资产质量持续改善 三季度唯有中行不良“双升”

中国网财经11月2日讯(记者 胡爱善) 随着宏观经济回暖以及供给侧结构性改革推进，中国银行业资产质量正得到有效控制。前三季度，中、农、工、建、交等五大国有银行实现净利润7891亿元，相比上年同期增长约4%，不良贷款率相比去年末均有所下降。

建行利润与工行差距进一步缩小

具体来看，工商银行仍是最赚钱商业银行，该行前三季度净利润为2279.99亿元，同比增长2.34%。建设银行紧随其后，其净利润为2012.42亿元，同比增长3.82%，其与工商银行差距缩小至267亿元。今年上半年建行净利润与工行的差距为443亿元。

建行近些年来的快速发展已引起工行的不安。工行城市金融研究所发表一篇《“建行竞争力”系列分析》的文章。该文称：“近年建行在多个业务领域赶超我行的战略意图明显，并取得较大成效。过去十年间，建行在战略前瞻性、战略执行力、管理体制机制和转型创新等方面的优势，以及由此产生的种种后续效应，值得密切关注。不能忽视建行的竞争实力和发展潜力。”

以加权净资产收益率(ROE)这一指标来衡量。前三季度，建行的ROE为16.52%，同比下降0.64个百分点。同期，工行ROE是15.53%，同比下降1个百分点。建行的加权净资产收益率相比工行的领先优势进一步扩大。

在利润规模方面。农业银行、中国银行紧随其后，前三季度，农行实现净利润1600亿元 增长3.79%。中行净利为1455.06亿元，同比增长7.93%。

资产质量改善 三季度唯有中行不良双升

三季报显示，五家国有大行资产质量持续改善。前三季度，五家银行的不良贷款率相比2016年末均有所下降。

其中，农行资产质量改善最为明显，也是唯一一家前三季度不良呈现“双降”的国有大行截至9月末，该行不良贷款率1.97%，比上年末下降0.4个百分点，拨备覆盖率194.29%，比上年末上升20.89个百分点。不良贷款余额2098.34亿元，比上年末减少210.00亿元。

如果从第三季度单季来看，农行仍是国有大行中唯一一家不良环比“双降”的银行。值得注意的是，中行在第三季度出现不良贷款率环比“双升”的现象。截至9月末，中行不良贷款余额1527.46亿元，相比6月末增加57.21亿元；不良贷款率1.41%，相比上半年的1.38%上升0.03个百分点。除此之外，第三季度，工行、建行不良贷款表现为“一升一降”，交行则为“一升一平”。

农行的优良表现要归功于其“净表计划”。在今年8月31日举行的农业银行中期业绩发布会上，农行首席风险官李志成表示：“农行决定从现在开始实行净表计划，运用多种方式加大不良贷款的处置力度，力争今年把不良贷款占比控制在2%以内。”

中国人民大学重阳研究院高级研究员董希淼对中国网财经表示，中国宏观经济的企稳回暖，为银行业资产质量的改善，创造了良好宏观环境。前三季度GDP增速达6.9%，明显好于预期。

另外银行普遍采取了很多措施加强全面风险管理，尤其加强信用风险管理，银行防范风险的意识和能力都在提升，这些措施能够防止新增不良的出现。

董希淼指出，各家银行对于存量不良资产处置力度也在加大，政府在政策上也加大支持力度。 “比如说，除了四大资产管理公司之外，每个省都成了1-2家地方资产管理公司，这有助于银行批量处置存量不良资产。”

有一项数据值得注意。中国30家钢企前三季度实现净利润428.53 亿元，同比增长283.08%。以往银行业不良贷款重灾区集中在钢铁等产能过剩行业。随着工业供给侧结构性改革积极推进，钢铁企业生存环境也在改善，这有助于提高银行资产质量。