谷澍：提高适应性 强化实体经济服务能力

中国网财经12月22日讯 2019中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会昨日在京召开，工商银行行长谷澍出席论坛并发表演讲。谷澍表示，金融供给侧改革要“补短板”，重点是要更好的发展普惠金融。商业银行搞普惠，必须真正实现业务、服务的下沉，依托“四个创新”，破解发展普惠金融的难题。一是创新构建普惠金融产品体系，优化品种、期限、流程、模式，打造综合金融服务平台，多方位赋能小微企业经营发展，解决“融资难、融资贵”。二是创新运用“线上+线下”立体化服务模式，拓宽普惠金融的服务渠道和服务网络，解决普惠金融服务“最后一公里”落地难题，提高金融服务的覆盖面和小微企业金融服务的可得性。三是创新长效机制，强化普惠考核激励，完善落实尽职免责。四是创新构建普惠金融生态圈，扩大区块链、大数据等金融科技技术在普惠金融领域的应用，为普惠金融提供生态化、场景化、智慧化服务，切实提高服务效率。

以下为演讲实录：

尊敬的陈雨露副行长，各位领导、各位来宾：

大家上午好！很高兴参加本次年会并围绕商业银行服务金融供给侧改革的会议主题和大家分享相关一下工商银行的思考和看法。

在我国经济由高速增长转向高质量发展的阶段，作为经济运行血脉的金融体系，必须充分发挥资金在资源配置中的重要作用。党的十九届四中全会提出,要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，指明了金融供给侧结构性改革的方向和目标。站在商业银行视角，结合工商银行实践，我认为要实现这三个目标，商业银行必须依托创新，着力实现经营模式、动力机制和价值定位的“三个转变”，以切实增强金融服务实体经济的能力。

一、转变经营模式，提高适应性

过去的20年，中国银行业实现了高速发展，资产规模快速扩张。这是银行对经济快速发展的适应。随着经济渐进转型，规模导向的发展模式将向结构优化转变，未来的银行，将在服务“高质量发展”和贯彻新发展理念上进一步提高适应性，特别是在适应产业变迁格局和适应区域梯度发展趋势方面。

第一，适应产业变迁格局，优化业务结构。商业银行需要创新服务模式和业务产品，优化金融资源配置，积极支持新兴产业发展、传统产业升级和新旧产业间的平稳接续。特别是要贯彻好国家关于制造业发展的政策导向，统筹平衡长短期资金、增量与存量资金，创新一揽子金融服务工具，加强对基础产业升级和战略性新型产业的金融支持力度。

近年来，工商银行围绕这个方面做了大量探索，截至目前，在保持制造业贷款业内第一的同时，工商银行先进制造业的贷款余额已经接近6500亿元，占制造业贷款比重达45.6%。

第二，适应区域梯度发展趋势，优化金融空间布局。党中央已经明确经济区域相互协调的战略布局。商业银行需要把握区域发展战略导向，前瞻规划金融资源的空间布局，深刻领会区域协同发展的内在涵义，建立和完善支撑业务跨区域发展、客户跨区域管理、资源跨区域配置的新体制、新机制，发挥整体合力，支持区域经济的联动发展。

围绕国家区域发展战略的落地，工商银行出台了覆盖重大区域战略的配套支持政策，近年来，我们围绕京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域建设，提供了包括业务、产品、渠道、人才、技术等方面的综合支持，今后，我们还将进一步为区域经济的发展贡献更大力量。

二、转变动力机制，提升竞争力

在行业、技术、市场深刻变革的大环境下，银行竞争力的提升来源于三个方面的创新与突破：

一是体制创新。从释放生产力，提高金融供给的质量和效率着眼，商业银行体制创新的重点在于把党的政治领导核心作用与现代公司治理机制更好有机融合，在于如何提升更好服务实体经济的能力，在于如何建立以市场和客户为导向的新体制。

二是技术创新。未来的银行，在某种程度上就是一家金融科技公司，银行服务实体经济的能力和竞争力将集中体现为科技实力。商业银行发展金融科技，具有客户、品牌、数据、算力、渠道等方面的先天优势，关键是要把这些优势聚合起来，转化为产品、场景与服务。

三是生态创新。科技与现代金融的融合，必然带来金融生态的变化，银行端的改革必须加强对数字时代新生态的适应，从构建新生态的角度实施业务和管理的创新。

工商银行高度重视科技创新与科技引领，我们今年成立了金融科技公司和金融科技研究院，就是想充分运用前沿技术，加速自主研发和应用体制的建设。我们发布的智慧银行生态系统ECOS，是我们对于金融服务移动化、获客活客场景化、风险防控智能化、服务平台云端化、金融发展生态化的一次探索。

三、转变价值定位，落实普惠性

金融供给侧改革要“补短板”，重点是要更好的发展普惠金融。商业银行搞普惠，必须真正实现业务、服务的下沉，依托“四个创新”，破解发展普惠金融的难题。

一是创新构建普惠金融产品体系，优化品种、期限、流程、模式，打造综合金融服务平台，多方位赋能小微企业经营发展，解决“融资难、融资贵”。二是创新运用“线上+线下”立体化服务模式，拓宽普惠金融的服务渠道和服务网络，解决普惠金融服务“最后一公里”落地难题，提高金融服务的覆盖面和小微企业金融服务的可得性。三是创新长效机制，强化普惠考核激励，完善落实尽职免责。四是创新构建普惠金融生态圈，扩大区块链、大数据等金融科技技术在普惠金融领域的应用，为普惠金融提供生态化、场景化、智慧化服务，切实提高服务效率。

发展普惠金融，大型金融机构理应发挥头雁作用。工商银行对“不做普惠就没有未来”有着深刻认识，我们一直在探索具有自身特色的普惠金融发展模式。今年，我们推出了以“融资+融智+融商”为核心的综合化普惠金融服务体系，截至11月末，我们今年的普惠贷款增幅接近50%，已经成为重要的信贷增长源。未来，我们将以数字化转型为中心，坚持线上线下协同，做强经营快贷、e抵快贷、数字供应链三大产品体系，实现由单一贷款提供商向综合服务提供商、从单一场景向共享生态、从产品中心向客户中心、从电子银行向智慧银行的转变，不断开创服务小微、支持脱贫的普惠金融发展新局面。

各位领导、各位嘉宾。中国经济已经踏上高质量发展的新征程，金融供给侧结构性改革任重道远，我们坚信，有党中央的坚强领导，有监管部门的悉心指导，有商业银行和其他金融市场主体的凝心聚力，我们一定能够构建起高度适应性、竞争力和普惠性的现代金融体系，真正做到金融为民，金融利民，金融惠民。

谢谢大家！

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