银保监会落实深化金融供给侧结构性改革五大举措 有效发挥金融服务实体经济作用

中国网财经3月1日讯(记者 郭伟莹) 日前，中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，要深化对国际国内金融形势的认识，正确把握金融本质，深化金融供给侧结构性改革，平衡好稳增长和防风险的关系，精准有效处置重点领域风险，深化金融改革开放，增强金融服务实体经济能力，坚决打好防范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战，推动我国金融业健康发展。

2月28日下午，银保监会召开新闻通气会，首席风险官肖远企就银保监会落实深化金融供给侧结构性改革方面，做出详细阐述，并首次披露改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提高配置效率、降低融资成本等五大具体举措。

从银保监会披露的1月份银行业保险业的运行情况来看，人民币贷款同比增长13.4%，增速较上年同期高0.2个百分点。当月新增人民币贷款3.2万亿元，同比多增3284亿元，新增人民币贷款占社会融资规模增量的77%，有效发挥了金融支持实体经济主渠道作用。同时，保险业服务实体经济能力进一步增强。1月份，保险业为全社会提供保险金额631万亿元，同比增长265%，赔款与给付支出1390亿元，同比增长5.8%，为经济社会发展提供了有力保险保障。

落实深化金融供给侧结构性改革五大举措

会上，首席风险官肖远企表示，在落实深化金融供给侧结构性改革方面，银保监会采取了一系列具体措施。具体来看，主要包括改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提高配置效率、降低融资成本等五方面。

第一方面，改善金融供给。

首先，增加有效供应。详细来说，主要是增加中小银行和保险机构的数量和业务比重。目前，银行和保险机构的总数接近5000家，而大部分是中小型机构。肖远企表示，下一步，不但要在数量上增加中小银行和保险机构，还要在业务比重上提高占比。同时，要增加特色机构和专业机构。此外，还要通过对外开放，引进外资机构。另外，要增加资金供应。但肖远企强调，绝不搞大水满贯，必须要保证贷款供应与经济增长和人民生活需求相匹配。

其次，破除、减少无效供应。1.逐渐减少产能过剩和僵尸企业。2.坚持市场化、法治化原则，利用兼并重组等多种方式，研究僵尸金融机构的退出。3.加大不良资产的处置力度，为新增信贷投放及时腾出空间。据银保监会统计，过去两年，银行业累计处置不良贷款3.48万亿元，有效支持了实体经济的融资需求。

再次，提高金融供给的适应性、灵活性。1.根据金融需求多样化、多层次、经常变化的特点，推出特色、差异、定制化的金融产品，进行精准服务。2.督促金融机构改变经营模式，提高对实体经济供应的有效性。

第二方面，畅通供给渠道。

首先，疏通货币传导。其次，打通市场重组，特别是在风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场之间建立更有效的联通，发挥市场活力，把目前存在的障碍打通，提高整个金融市场效率。再次，消除空转。扭转银行机构过去过快、盲目追求高增长模式。治理影子银行和交叉信用产品等。

第三方面，优化金融结构。

首先，建立多样化、多层次的金融市场。其次，优化城乡金融结构。再次，优化金融中心与周边地区的结构。发挥信息、资金和资源配置的优势，带动周边地区发展。

第四方面，提高配置效率。

首先，把金融资源向中小企业、小微企业等薄弱领域倾斜。例如，采取联合授信机制，把大企业占有的过多资源挤压出来，给更加需要的企业。其次，加大新科技的应用。提高科技在金融领域的应用水平和范围，提高资源配置的效率。再次，改造银行、保险机构内部的资源。

第五方面，降低供给成本。

首先，降低资金成本。其次，降低时间成本。通过提高资源配置效率，降低服务实体经济的时间成本。

肖远企在会上表示，总的来说，银保监会将继续学习贯彻落实习总书记的讲话精神，进一步落实深化金融业结构供给侧改革的具体举措，更好地发挥金融服务实体经济的作用。

发挥金融服务实体经济作用

日前，银保监会公布1月份银行业保险业的运行情况。而从运行数据上，也可看出银行业保险业正在运用有效的金融工具，日益发挥着服务实体经济的作用。

据银保监会数据统计，银行业金融机构信贷投放保持较大力度。人民币贷款同比增长13.4%，增速较上年同期高0.2个百分点。当月新增人民币贷款3.2万亿元，同比多增3284亿元，新增人民币贷款占社会融资规模增量的77%，有效发挥金融支持实体经济主渠道作用。

从行业投向看，信贷结构继续优化，金融资源配置向重点领域和薄弱环节进一步倾斜。小微企业、民营企业以及消费民生领域资金供给增多，金融普惠性可得性明显提升。1月末，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达到9.6万亿元，保障性安居工程贷款同比增长29.3%，居民信用卡贷款同比增长23.6%。基础设施行业贷款增长势头良好。1月份，基础设施行业贷款增加6239亿元，加之银行保险机构增持较多的地方政府专项债券，对基础设施领域补短板的资金供给显著增加，为实现“稳投资”发挥了积极作用。制造业贷款增速继续回升，1月份新增制造业贷款达到上年同期的2.2倍。此外，银行业有效增加新经济新动能新业态资金供给。

从期限结构看，中长期贷款是信贷投放重点。1月份，企业及其他单位中长期贷款增加1.39万亿元，占新增企业及单位贷款的一半以上，是银行信贷投放的主要类型，企业及其他单位中长期贷款同比增长12%，增速大幅快于短期贷款，为实体经济增长提供有力的长期资金支持。

同时，票据融资增长缓解了企业流动资金压力，贴现及买断式转贴现增加5000多亿元，票据融资较上年同期有较为明显的增长。票据融资具备期限短、便利性高、流动性好的特征，比较好地满足了企业特别是小微企业、民营企业正常资金循环周转需要。

银行业资产质量总体稳定，资产分类准确度提高，不良资产处置力度加大。近年来，银保监会督导银行业金融机构做实贷款分类，到2018年末，逾期90天以上贷款与不良贷款比例已降至90%以内。同时，引导银行业金融机构综合运用多种手段处置不良资产，2017年以来银行业累计处置不良贷款3.48万亿元，处置力度明显加大。在此基础上，银行业资产质量总体稳定，1月末不良贷款率为2%。

商业银行整体风险抵御能力较强。2018年末商业银行拨备覆盖率为186%，贷款损失准备余额为3.8万亿元，资本充足水平超过14%，资产利润率和资本利润率保持稳定，分别为0.9%和1.7%,保持了较强的风险抵御能力。1月末，商业银行拨备覆盖率为186.8%，贷款损失准备余额达到3.9万亿元。

保险业服务实体经济能力进一步增强。1月份，保险业为全社会提供保险金额631万亿元，同比增长265%，赔款与给付支出1390亿元，同比增长5.8%，为经济社会发展提供了有力保险保障。与此同时，保险业保持较为充足的风险抵御能力，2018年末，保险公司综合偿付能力充足率240.7%，核心偿付能力充足率229.6%，均处于较高水平，为进一步加大服务实体经济力度奠定了坚实基础。

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