向百万医疗险转型是被动风险管理

1月22日，中国保险行业协会秘书长商敬国在由人民网主办的首届中国保险业创新发展高峰论坛上指出，向重疾险和百万医疗险的转型其实是一种被动的风险管理方式。

论坛上，商敬国在发表的主题演讲《新时代下中国寿险业创新发展》中讲道，旧的思维无法解决新时代的问题，过去保险业跑马圈地式的发展已经走到尽头，当下保险行业从产品到渠道都在探索转型，而未来成功转型创新的中国寿险业将真正成为经济增长的压舱石。

当前寿险业发展也遭遇了一系列瓶颈问题，商敬国指出，这其中包括：产品同质化；服务滞后；销售人力增长几乎达到峰值；严监管下粗放增长模式得到限制；基础储备不足回归保障压力大；传统的管理销售方式边际效率逐年递减；学习借鉴西方理论和经验带来的红利慢慢消失；跑马圈地式的发展已经到尽头；经济增长带来的投资高收益难以继续。

而目前，中国寿险业正处于转型期，同时也进行了一系列探索，例如在产品方面，高储蓄产品到储蓄+保障产品，逐渐回归本源；全部保证利益产品到部分保障+不保证；医疗保险到重大疾病保险+百万医疗；传统产品到新型产品，引入风险分担机制；返还产品到养老金产品。

其中，商敬国谈道：“向重疾险和百万医疗的转型实际上是避开了不可控风险，医疗保险的转型比较被动，因为该类产品需要更复杂的管理手段，而保险业在这方面发展不足，行业更多转向了重疾和百万医疗产品，它们都是定额给付产品，因此不需要太复杂的风险管理，同时也避开了不可控的风险管理，而这其实是一种被动的风险管理方式。”

寿险业在渠道转型方面，商敬国指出，网销渠道的转型是不是从本质上进行转型值得探讨。他将渠道转型分为4类，分别包括：团险渠道、个险渠道、银保渠道、网销渠道。北京商报记者 崔启斌 李皓洁

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