【中小银行服务实体经济巡礼】：宁波银行“输血造血” 助力小微企业发展

编者按：今年以来，中国银行业在回归本源、专注主业上取得明显成效，尤其不少城商行、农商行根据自身资源禀赋，积极扎根地方，进行特色化发展，服务实体经济质效进一步提升。近期，中国网财经通过走访、调研，推出中小银行助力实体经济系列报道。

中国网财经12月26日讯(记者 胡爱善) 浙江省作为东部经济发达省份，民营中小企业星罗密布。总部位于浙江的宁波银行秉承“门当户对”的经营策略，将服务小微企业作为自身发展使命，以个人银行业务为发展重心，着力在小微企业金融服务、社区金融服务等领域推进普惠工作。

为小微企业“输血造血”

截至2017年9月末，宁波银行小微企业贷款余额已超过1400亿元。宁波银行对中国网财经表示，通过市场实践，小微企业所需要的融资产品具有自身的特点：一是规模适配，中小企业生产规模小，融资最好是额度类产品，能够随借随还；二是放款要快，小企业所需资金往往是临时性的，对贷款产品的时效性要求较高；三是手续要简单，小企业希望贷款手续简单，这样能降低企业融资成本。

根据小企业所需融资产品特点，宁波银行创新推出快审快贷、转贷融、捷算贷、税务贷等系列产品和服务。以“快审快贷”业务为例，该服务实现“一日审批，三天放款”，提升了小微企业贷款效率。“转贷融”产品让小微企业在贷款到期前，无需重新审批即可续贷，缓解资金周转压力。宁波银行率先与税务部门合作，推出“税务贷”产品，企业通过“纳税信用”换“银行信用”，为诚信小微企业优先提供信用贷款。

浙江余姚有一家生产卫浴洁具配件的企业，产品主要用于出口，年销售额在500万元，属于典型的制造加工型小微企业。该企业平时以自有资金投入生产，订单稳定，回货款也比较及时，基本不需要向银行贷款。2016年低，该企业新增了数家国外客户，由于客户订单比较急，导致企业生产资金紧张。

企业老板通过各种渠道来融资，但获得贷款时间都至少需要半个月以上。宁波银行业务经理通过走访了解到该企业的需求，向企业老板推荐了“快审快贷”融资产品。该企业从上报授信申请到获得贷款仅花费3天时间，及时缓解了生产资金缺口。

我国小微企业在发展过程中往往会遇到贷款到期转贷压力。宁波银行针对这一现象，开发自动续贷产品“转贷融”。2017年，该行通过“转贷融”服务300家企业，计划2018-2020年每年增加100家，以减轻企业转贷压力。

支持宁波“中国制造2025”示范城市建设

制造业是宁波经济支柱产业，宁波市也成为我国首个“中国制造2025”试点示范城市。作为一家扎根地方经济的城商行，宁波银行制定了金融支持“中国制造2025”行动方案。

根据行动方案，宁波银行提出，要坚持加大制造业贷款投放力度，全力保障制造业贷款增长势头：2017年，制造业贷款年末增速达到3%，工业贷款占全部贷款的比例不低于20%，制造业领域的非信贷融资增速高于贷款增速；2018年，制造业贷款年末增速达到3%，制造业贷款占全部贷款的比例不低于25%；2019年，制造业贷款年末增速达到4%，制造业贷款占全部贷款的比例不低于30%；2020年，制造业贷款年末增速达到4%，制造业贷款占全部贷款的比例不低于30%。

其次，宁波银行依托投行业务拓展直接融资渠道，助力宁波试点“中国制造2025”示范城市。2017年，大力发展债券融资，重点推广绿色债及双创债等创新产品。

2018年，将持续拓宽直接融资渠道，丰富资本市场产品体系，以定向增发、二级市场投资等标准化产品为抓手，帮助辖内上市制造业进一步降低融资成本、提高市场声誉了；2020年，夯实多元化金融服务平台，打造全方位“融资+融智”金融解决方案。

另外，宁波银行提出“提质增效调结构”，加大对智能制造、绿色制造的支持力度。根据计划，2017年完成梳理符合绿色制造业的企业名单，建立审批绿色通道，优先处理该类企业的授信业务，缩短审批时间。到2020年，智能制造企业融资规模增速将超过15%。

以融资租赁服务“宁波制造”

“融资租赁”是与实体经济结合最紧密的新兴融资模式，与传统的信贷方式相比，具有操作简便、方式灵活、适应面广等优势，近几年发展非常快迅速。

作为宁波银行全资子公司，永赢租赁顺应制造业转型升级需求，聚焦工业机器人、高端数控机床、新能源等智能装备和大型高端设备，推出了“微租保”、“智租盈”、“厂租赢”等符合企业需求的特色金融产品，通过厂商租赁和直接租赁模式，为处于不同生命周期的制造企业提供“融资租赁”服务。

宁波市鄞州区一家清洁能源组件生产、出口制造企业，因生产经营需要，需购入4台生产加工设备，但由于企业应收账款周期较长，面临资金不足难题。

永赢租赁在了解该企业需求后，量身定制了“融资租赁”方案——企业仅需支付首付款60万元，即可获得合计300万元的4台设备使用权，余款将通过租金的方式，在几年内分期支付，并在租赁期满后，获得设备所有权。

截至2017年6月末，永赢租赁已在宁波地区“融资租赁”项目上累计投放21亿元，拥有多达160余台高端装备和智能制造设备，租赁给50多家中小制造企业用于设备更新和产能升级。