当保险隐形于生活：致保科技如何用场景革命撬动万亿市场？

当风险防护如影随形,空气般自然地存在——燃气点火自动触发燃气安全险、旅行订单生成秒配意外险、医疗系统挂号时无缝接入健康保障险......这些看似科幻的场景正被致保科技(NASDAQ: ZBAO)变为现实。这家纳斯达克上市企业通过庞大的垂直场景化生态网络,悄然构建起保险业的“隐形护城河”。

场景革命:重构保险与生活的链接方式

数字化浪潮席卷全球,保险行业正经历一场从“产品驱动”到“场景驱动”的范式变革。传统保险业中,往往是人找服务,提供的也往往是标准化保险产品,如今这种模式正在被彻底颠覆。致保科技通过嵌入式保险模式,将服务无缝嵌入用户高频生活场景,实现“即用即保”的智慧化体验。

这一模式的革新,源于致保科技对用户需求的深刻洞察:保险的本质应是生活的守护者,而非冰冷的经济合约。基于这样的思考,致保科技逐步构建起数字化保险的保障矩阵。

秉持“无场景,不保险”的理念,致保科技将风险管理如春雨般润物无声地融入用户生活场景之中。通过与能源、医疗、物流等40余个场景的深度耦合,致保科技构建起一张张无形的安全网——燃气系统的触发智能预警,物流运输的轨迹映射风险热图,医疗数据的波动联动健康干预......

以能源领域为例,在前不久与中国燃气旗下品牌壹品慧达成的战略合作中,致保科技通过覆盖全国4700万用户的线下场景网络,为民用燃气险、商用燃气险等产品提供“无感化”触达。这种场景即入口的模式,不仅让保险从事后补偿转向前置防护,真正成为用户生活的一部分,还推动社会安全治理升级。

正如致保科技CEO马波涛所言:“我们不仅要做保险产品的提供者,更要成为用户身边的风险管家。”

如今,致保科技正以“技术+生态”的双重基因,一方面重塑了保险与生活的链接方式,更引领行业迈向智慧化、普惠化的新未来;另一方面,重新定义保险的价值边界——让保障不再是一次性交易,而是持续生长的生活守护力。

资本蓝图:高增长逻辑下的万亿赛道领跑者

据《2024中国保险发展报告》数据显示,2023年中国保险密度仅为3635元/人,深度4.1%,远低于发达国家水平。据麦肯锡《亚洲保险市场报告》预测,到2030年,亚洲嵌入式保险市场规模将达2700亿美元,其中66%的增长来自传统渠道向嵌入式场景化转移。

场景化保险的竞争力,在于对垂直领域的深度渗透与生态协同。致保科技以“保险经纪业务为基础,承保总代理(MGU)业务为重点,再保险业务为杠杆”的三位一体模式,打造出覆盖多维度的多元保障矩阵,形成“全场景、全险种”的生态布局,为其赢得资本市场高度关注。

致保科技凭借覆盖40+场景的解决方案,已与超过2000家B端渠道合作,服务2000万个人及中小微企业客户,有望成为这一增量蓝海的领航者。值得一提的是,致保科技的专属再保公司“致保再”通过筛选赔付波动小、风险可控的短尾业务,并与国际评级机构AM Best合作推进信用评级,为生态内业务提供了稳定杠杆支持。

目前,致保科技构建的垂直场景生态已形成保险业底层服务网络效应,类比公用事业“水电煤”基础设施属性,其场景渗透率及数据资产沉淀能力,也有望推动企业估值模型向场景规模溢价逻辑切换。

同时,致保科技凭借2B2C嵌入式模式以轻资产方式快速渗透市场,叠加MGU业务的高利润率,其盈利能见度持续提升,并形成“低成本扩张-高溢价转化”正向循环。预计公司2027年保费规模将突破百亿元,有望成为稀缺的“效率与成长双优”标的。

范式革命:隐入生活的万亿价值重构

当商业价值与社会责任同频共振,致保科技的场景化布局正悄然改写普惠保险的叙事逻辑。以“惠民保”为例,年均百元保费仅相当于一杯咖啡的价格,却能为个体筑起百万级医疗防护盾——这种“毛细血管级”的普惠设计,已为超2000万中低收入群体织就健康安全网。

站在数字化与场景化交汇的浪潮之巅,致保科技依托纳斯达克资本势能与全球化管理团队的战略纵深以及“并购+自建”的生态扩张策略,正加速整合行业资源,向全球领先的数字化保险经纪平台的目标迈进。

保险业有这样一种说法,保险的未来属于那些能深度嵌入生活的创新者。致保科技正以数字化引擎重构行业逻辑——通过场景化生态重新划定风险管理的价值维度;以“中国式创新”重新定义保险的价值内核,为全球保险转型提供中国方案,在万亿级新蓝海中开辟出可持续增长航道。而这场场景革命,已然勾勒出全球保险业进化的下一个坐标系。