助力实体经济发展 2018中国金桔奖揭晓

时代周报记者 宁鹏

以“坚守金融天职，赋能实体经济”为主题，由广东时代传媒有限公司主办，时代财经、时代周报承办的“2018中国金桔奖”全榜单12月18日在广州CBD揭晓。

“2018中国金桔奖”遴选了30家表现突出的金融机构，彰显他们在坚守金融天职、赋能实体经济、践行社会责任等方面的卓越贡献，分享他们在风控体系、普惠金融、金融科技、财富管理等领域的成功经验。

据介绍，众托帮获得“最佳公共服务领域奖”，北京银行、微众银行、拍拍贷等获得“最佳普惠金融服务奖”，北京雪松财富获评“最佳风控机构”，陆金所获评“年度风险控制金融机构”，宁波银行获评“最具社会责任银行机构”。

年度金融大奖

2018年，是中国金融业迈入新时代的关键一年，也是改革开放40周年。在这个不平凡的年份，金融业为实现经济高质量发展做出了重要贡献，一个颇具活力和国际竞争力的现代金融体系基本形成。但同时也应看到，我国当下的金融业，离现代化的金融体系完全建成仍有一定距离。在中国经济新旧动能转换的重要关口，金融服务实体经济的能力仍需继续提高，中小微企业和民营企业融资难、融资贵的顽疾仍有待破解。

事实上，小微企业贷款难是一个普遍现象。中小企业建立时间短、业务不稳定、缺乏抵押物、抗风险能力弱，相比大型企业来说，贷款的风险高，客单价低。

不过，小微企业在国民经济中具有重要地位，是国家重要的经济支柱。据《全国小型微型企业发展情况报告》，我国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%，纳税占国家税收总额的50%，完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发，并提供了大量的就业岗位。此外，中小企业的创新能力强，科技转化效率高，是国民经济的动力之源。

今年11月，关于纾解民企融资难题的多项政策密集出台，从工具上、监管上给予支持，明确在对商业银行的MPA考核中增加对小微企业融资的评估指标；不得盲目抽贷、停贷，缓解民企流动性风险。

恒大研究院研报指出，未来民企在贷款的可得性上将会提高，有利于改善目前以居民贷款为主的贷款结构。但考虑到民企融资难很大原因在于经济下行导致的预期不稳定和风险偏好下降，短期预期和风险偏好难以大幅改善，会约束银行对民企的融资规模。

综上所述，解决或者改善中小企业融资难不仅需要政府支持，还需要各类金融机构积极参与。

在此形势下，身处改革开放前沿阵地的广东时代传媒启动了“2018中国金桔奖”评选，希望从风控、服务、改革、创新等多个维度，评选出金融业各个领域的领军者，记录中国金融业发展的榜样，助力金融业赋能实体经济。

经济效益和社会效益并重

事实上，已有一批金融机构或者金融科技公司，在“普惠、风控、服务”方面取得了出色成绩。这些机构积极响应国家关于金融服务实体经济、支持小微企业发展的号召，将发展小微企业金融服务提到战略高度，在收获经济效益的同时亦创造了社会效益。

譬如，蚂蚁金服作为金融科技领域的领头羊，年度活跃用户已超7亿，累计为4000万小商家提供了金融技术支持，践行普惠金融之路。

与之类似，截至目前，微众银行有效用户数近8000万人，累计发放贷款1.6亿笔，累计金额超1.35万亿元，覆盖了31个省、市、自治区的567座城市。在贷款群体中，42.1%为制造业客户，39.6%为批发零售业客户，8%为科技和信息技术服务业，此外还有物流交通运输、建筑行业等，均是实体经济范畴的小微企业。

不仅金融科技公司在普惠金融领域表现出色，传统金融机构亦不甘人后。譬如北京银行独家承办2000万首都居民医保资金结算，累计发行“社保卡”2264万张、“北京通·京医通”卡1790万张，实现持卡就医、实时结算。发行工会卡504万张，惠及7万余家企业。

在财富管理领域，新的科技手段正在提升服务客户的效率。2015年，陆金所推出KYC体系，率先在互联网金融行业投资者适当性管理方面做出实质举措。该系统通过产品评级以及借助大数据、机器学习、问卷等方式对投资者“精准画像”，最终实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配，让投资者买到合适的产品。

风险控制正越来越受到财富管理机构的重视。以北京雪松财富为例，为确保风险控制工作保持高度的独立性和权威性，北京雪松财富将风控与业务相分离，保持风控人员工作的客观、独立、审慎。雪松财富还创新性地采用了全生命周期管理的风险管理模式，实现项目全流程管控，把风险意识根植于企业文化之中，倡导全员参与文化，实行项目终身负责制，为实现投资人财富保值增值提供了保障。

小微企业在金融机构获得的贷款占比较低，但这一现状有望得到改善。中泰证券研报认为，参考成熟金融市场发展进程，大型企业融资渠道不断拓宽，直接融资的比例提升，对银行的议价能力越来越强，利差空间越来越小。中小企业将成为银行最主要的客户来源和利润来源。

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